| 關 鍵 詞： |
定型化契約；合意管轄；契約自由；契約正義；連帶清償；誠信原則；平等互惠原則；法定最高約定利率；違約金；巧取利益 |
| 中文摘要： |
當以信用卡作支付工具，已成多數國人消費習慣之際，近來國內關於信用卡消費問題也不斷。而因此進入訴訟程序，成司法審判實務上最常見、最富爭議之問題，則是發卡機構所定合意管轄、正附卡持有人連帶清償責任及循環利息、違約金與手續費所衍生之法律上爭議。這些引發爭議之法律間，均已由發卡構以事先擬定之定型化契約，用與消費者成立信用卡使用契約，而主管機關金管會銀行局所訂立之信用卡定型化契約範本中，亦均有似容之規定。因此，發卡機構與金管會銀行局之共同說法，均表示此「契約自由」，消費者如不願繼續使用時，儘可以剪卡終止契約。
問題是發卡構是否濫用合意管轄之約定，而造成顯失公平之情事？又正附卡持有人連帶清償責任之約定，是否符合信用卡使用契約之本質？是否符合消費者主觀期待？發卡機構以定型化契約作此約定，是否違反誠信、平等互惠原則而構成無效之事由？如為無效，其法律效果為何？係自始、當然、確定之不發生效力，抑或有例外容許有效之情況？另外，發卡機構向持卡人收取高達年息 20%計算之循環利息後，可否再向持卡人收取違約金及各種名目之手續費？諸如此涉及契約自由與契約正義之問題，均屬有待研究之課題。本文試著結合理論與實務運作之經驗，對這些問題提出意見並提供解決之道。
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| 目 次： |
壹、問題緣起
貳、合意管轄之問題
一、發卡機構濫用合意管轄之約定
二、合意管轄約定之顯失公平
參、正、附卡持有人連帶清償責任之問題
一、附卡制度之產生及其使用目的
二、判決該條款有效理由之評析
三、判決該條款無效理由之評析
四、該條款是否無效須待消費者之抗辯
肆、循環利息、違約金與各項手續實用之問題
一、循環信用利息過高之調整
二、違約金、手績費等各項巧取利益之禁止
伍、結論
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